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      太極華保:向下扎根、橫向聯合,加速“圈地”保險科技

      2022/12/5 14:04:50      挖貝網 高慧

      對于如何做強企業?一直有兩種商業模式,一種是先做大再做強,一種是做深做精做強。

      天下大事,必作于細。熟讀《道德經》和《論語》的太極華保(836491)董事長周偉東在保險科技這條賽道上選擇后者。

      具體做法上,太極華保對保險關鍵業務向下扎根,主動將核心技術牢牢掌握在自己手中。例如,位于底層的信息系統基礎設施,位于中間層的保險核心業務軟件開發,以及位于頂層的場景化數字生態系統,太極華保構建起保險行業從信息系統基礎設施到核心業務軟件再到創新應用的業務閉環;對于行業內通用型業務,專業領域頂尖機構選擇太極華保作為切入保險行業的首選,形成1+1>2多贏格局。例如,騰訊會議選擇太極華保作為保險行業的主要的ISV(獨立軟件開發商),共同推進在線視頻會議系統在保險行業各種業務場景的應用。

      目前,我國保險科技還處在快速發展階段,近年來增速均保持在20%左右。太極華?!跋蛳略?、橫向聯合”的戰略,不但快速建立起技術和服務的“護城河”,同時加速“圈地”保險科技。

      向下扎根

      企業就像大樹,把根扎深扎牢,才能向上生長,抵御風暴。

      太極華保正是遵循這一邏輯,在保險科技領域里扎根。業務布局上,構建起保險行業從信息系統基礎設施到核心業務軟件再到創新應用的業務閉環。能力建設上,深度理解保險行業,并達到軟件開發能力成熟度高級別認證。

      業務布局方面,公司形成從下至上的三層業務結構,成為保險行業全生命周期的科技服務提供商。底層基礎設施,主要布局數據中心建設與運維、多媒體視訊、IT服務等基礎IT建設服務層,構建起服務底座。

      中間層,主要從事保險銷售及渠道、承保業務管理、理賠業務管理等保險核心業務相關軟件開發,是保險公司開展業務的剛需。

      頂層,主要提供保司客戶運營、保險信創培訓等場景化應用系統,構建數字生態,助力保司為客戶提供更加精準高效的綜合金融保險服務。

      “公司成功構建起從底層信息系統基礎設施,到中間層核心軟件開發,再到頂層應用產品開發的業務結構,具備從下至上、全生命周期服務能力。行業中很少有企業能達到這樣全面的能力輸出?!敝軅|介紹稱。

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      (太極華保業務結構)

      能力建設上,為將三層業務做扎實,提升服務客戶能力,太極華保做到深入理解保險行業。一方面,公司去年收購了上海菲耐得信息科技有限公司(簡稱“菲耐得”),該公司長期為頭部保險公司提供IT解決方案,是太保等保險公司的核心供應商,熟悉保險業務流程,助力太極華保從高起點快速扎入保險核心業務系統開發領域。

      另一方面,太極華保將公司打造成懂保險的團隊。高層方面,從中國人保、太平洋保險等頭部保險公司引進專業人才加盟。員工層面,全員必須學習保險法185條。

      “正是基于對保險業務邏輯的深刻理解,我們不僅長期服務中國人保、太平洋保險、中國人壽等保司,還為銀保監會開發保險監管系統產品并提供信息系統運維服務?!?/p>

      可量化的能力上,太極華保及子公司菲耐得均獲得軟件開發能力成熟度(CMMI)5級認證。CMMI全稱是Capability Maturity Model Integration,即軟件能力成熟度模型集成,是國際上用于評價軟件企業能力成熟度和工程開發能力的重要標準,5級是高等級。

      在CMMI認證方面,一些A股上市的軟件開發公司達到3級,太極華保拿到5級認證,標志著公司具備較強的軟件研發能力、實施服務交付以及項目管理水平,在招投標過程中更具優勢。

      參編多項國家標準,也是太極華保實力的有力體現。公司參與制定的GB/T51314-2018《數據中心基礎設施運行維護標準》國家標準已于2018年9月發布。該標準參編單位還包括中國石油天然氣股份有限公司勘探開發研究所、工信部電子第五研究所等權威研究機構,以及清華大學、華為等。

      橫向聯合

      太極華保在關鍵業務里向下扎根的同時,橫向聯合,與騰訊等各個領域內強者同行,快速建立起技術和服務的“護城河”,構建起全方位服務能力,征戰保險科技藍海市場。

      國際地緣摩擦升級,金融等關鍵領域加速國產化替代。數據庫作為承載金融數據的關鍵信息基礎設施,要求實現自主可控。

      為助力保險行業實現國產數據庫替代,太極華保攜手分布式數據庫領軍企業奧星貝斯(OceanBase)。資料顯示,奧星貝斯致力于為企業核心系統提供穩定可靠的數據底座,已經連續9年穩定支撐天貓“雙11”,去年該狂歡購物節一天的銷售額就超過5400億元,對數據庫穩定性的要求可想而知。奧星貝斯還在被譽為“數據庫世界杯”的TPC-C和TPC-H測試上都刷新了世界紀錄。

      太極華保聯合奧星貝斯所推出的保險核心業務系統解決方案,基于OceanBase國產分布式數據庫,支持同城多活、多地多活,推動信息技術應用創新上下游產業鏈發展,為單元化架構演進和全棧國產化打下基礎,同時具備數字化、高性能等特點,成為業界成熟、穩定的金融級分布式數據庫之一。

      另外對于保險行業來說,不論是前期銷售環節還是后期理賠環節,都離不開線上會議。為向保險公司輸出標準化、智能化線上會議產品,太極華保攜手騰訊會議,在騰訊會議APP現有功能基礎上做二次開發,為保險行業定制功能。

      毫無疑問,騰訊會議是線上會議領域的強者,用戶數超3億,覆蓋超220個國家和地區,穩居行業第一。

      周偉東介紹稱,公司在騰訊會議上的二次開發包括植入視頻展業、線上培訓、產品營銷等拓展應用功能,為保險企業打造專屬的、互聯互通的會議生態,貼合保險從業者實際應用場景,廣受好評。

      除此之外,太極華保合作伙伴還包括通訊巨頭華為、高效智能會議平板品牌MAXHUB、高校清華大學等等,與強者聯合,打造保險科技綜合解決方案。

      加速“圈地”

      修煉好內功,接下來就是加速“圈地”。

      從大的市場層面來看,保險業發展勢頭強勁。我國保險業保費收入從2000年的1,596億元提高至2020年45,257億元,增加了28.36倍,年復合增長率達17.27%。

      與發達國家相比,我國保險深度和密度還處于較低水平,未來發展仍具想象空間。數據顯示,截至2021年末我國382萬億元金融總資產中,銀行業資產占到90.3%,保險業資產占6.5%,前者是后者的14倍。而國際上金融市場較成熟的發達經濟體中,銀行資產與保險資產比例約1:1,均占金融總資產的30%左右。

      再看發展趨勢,當前保險公司數量達200多家,要打破同質競爭,數字化轉型成為破局之道。保險科技成為保司轉型發展的核動力,為業務發展全面賦能,以科技敏捷帶動業務敏捷。

      具體地,保險行業在銷售模式、風險精準防范、生態服務創新等維度均迎來新的數字化應用,提升運營及管理效率的同時,推動客戶管理從“響應式”向“主動式”轉變,推動保險向保險服務轉變,使保司與客戶的接觸由低頻向高頻發展。

      數據顯示,我國保險機構科技投入在2020年達到382億元,每年保持近20%的增長速度。

      國家層面上更是明確出爐保險數字化轉型的目標和任務。去年12月中國保險行業協會發布《保險科技“十四五”發展規劃》提出,“十四五”期間大中型保險公司信息技術投入占比超過1%,小微型保險公司投入占比超過1.8%;推動行業實現業務線上化率超過90%、線上化產品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%。

      技術的進步也為保險科技發展帶來更多可能性。人工智能、大數據等新興技術快速發展與不斷成熟,已經在保險數字化應用場景中創造價值。如太極華保為保司提供的服務方案中,就包括無人機勘測以及大數據分析技術進行農險查勘;開發自然語言理解技術,形成智能語音機器人產品,進行保險銷售和滿意度回訪。


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      (太極華保研發的查勘記錄儀正在為保險公司的查勘現場提供遠程指導服務)

      科技正在重構保險業的生態體系和商業模式,建立起技術和服務“護城河”的太極華保有望充分享受保險科技行業成長紅利。


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